Le compte à terme est une solution simple, pratique et renouvelable pour faire fructifier son argent sur une période donnée. Un banquier le propose souvent lors de l’ouverture d’un Livret A ou LDD. Sans plus attendre découvrez le fonctionnement et le guide de ce placement financier très avantageux.

Qu’est ce que le compte à terme ?

Par opposition aux comptes de dépôt à vue, le compte a terme intègre les comptes de dépôts à terme, un prêt d’argent que vous accordiez à la banque pour une durée fixe ou variable et ce, selon un taux d’intérêt connu et convenu préalablement. Chaque banque va fixer un montant minimum de dépôt, la durée et le taux généré par le placement.

D’un point de vue commercial, on distingue deux catégories de compte à terme : le compte à terme traditionnel avec un taux fixe et les comptes à termes avec un taux progressif. Avec ce dernier le taux de rémunération va augmenter tous les 3 mois, 6 mois ou à chaque année.

Comment fonctionne un compte à terme ?

Un compte à terme (ou CEL) est un produit d’épargne bancaire qui permet de placer de l’argent pour une durée déterminée, généralement allant de 1 à 5 ans. Le taux d’intérêt est généralement plus élevé qu’un compte d’épargne classique car l’argent est bloqué pour une période fixe.

Lorsque vous ouvrez un compte à terme, vous versez une somme d’argent que vous ne pourrez pas retirer avant la fin de la période choisie. Pendant cette période, vous percevez des intérêts sur cette somme d’argent, qui sont calculés à un taux fixe. A la fin de la période, vous pouvez récupérer votre capital ainsi que les intérêts générés.

Il est important de noter qu’un CEL est soumis à certaines conditions, comme un plafond de versement annuel et une durée minimale de détention. Il est donc important de bien comprendre les conditions avant de souscrire un compte à terme. Il est également important de noter que l’argent est bloqué pendant la durée de détention et que vous ne pourrez pas y accéder avant l’échéance, il peut donc être peu adapté pour répondre à des besoins immédiats d’argent.

Il existe d’autres produits d’épargne qui peuvent également offrir un taux d’intérêt intéressant et une sécurité pour votre argent, comme les livrets d’épargne réglementés ou les contrats d’assurance-vie. Il est donc important de comparer les différentes options disponibles et de choisir celle qui convient le mieux à vos besoins et à vos objectifs d’épargne.

Quels sont les avantages d’un compte à terme ?

Les avantages d’un compte à terme (ou CEL) sont les suivants :

1. Taux d’intérêt plus élevé : Les taux d’intérêt sur les comptes à terme sont généralement plus élevés que ceux des comptes d’épargne classiques, ce qui permet de gagner plus d’argent sur votre épargne.
2. Sécurité : Les comptes à terme sont généralement considérés comme des placements sûrs car ils sont garantis par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR), ce qui signifie qu’en cas de faillite de la banque vous pourrez récupérer votre argent jusqu’à un certain plafond.
3. Définir un objectif d’épargne : En ouvrant un CEL, vous fixez une échéance pour l’utilisation de votre épargne, ce qui peut aider à maintenir la discipline d’épargne et à atteindre vos objectifs d’épargne.
4. Facilité d’utilisation : Les comptes à terme sont simples à utiliser et ils ont peu de frais ou de commissions associées.
5. Fiscalité : Certaines caractéristiques fiscales du CEL permette d’optimiser sa fiscalité, notamment en étant éligible au dispositif d’épargne logement (PEL, CEL) qui permet de bénéficier d’avantages fiscaux.

Il est important de rappeler que ces avantages dépendent des conditions et des taux d’intérêts proposés par la banque et il est important de les consulter avant de souscrire un compte à terme. Il est également important de noter qu’un CEL est soumis à certaines conditions, comme un plafond de versement annuel et une durée minimale de détention. Il est donc important de bien comprendre les conditions avant de souscrire un compte à terme. Il est important de comparer les différentes options disponibles et de choisir celle qui convient le mieux à vos besoins et à vos objectifs d’épargne.

Ce qu’il faut savoir avant ouverture d’un compte à terme

Avant de contracter un compte à % terme avec son banquier, il est indispensable de s’informer sur certains points comme le taux d’intérêt généré par le placement, les différences importantes sur les pénalités de remboursement anticipé et la différence entre intérêts simples ou composés pour bien faire son choix. Il faudrait également tout savoir sur la fiscalité applicable aux revenus de ce type de super livret pour être informé sur l’imposition relatif à son placement.

Ces points essentiels vous permettent d’avoir un aperçu global sur quel type de compte à terme vous pouvez investir, pour quelle durée, avec quelle institution et pour quel taux compte à terme. Ceux qui ne souhaitent pas faire la souscription d’un compte à terme disposent cependant, d’une autre alternative : souscrire à un Certificat de Dépôt Négociable ou CDN. Cette alternative a aussi, son lot de conditions que vous pouvez vérifier auprès de votre banque.